Wetsvoorstel verplichte AOV aangepast

Langere wachttijd, lagere premie

Een van de belangrijkste wijzigingen in het wetsvoorstel is de langere wachttijd. Was er in het eerdere voorstel na één jaar recht op een uitkering, in het nieuwe voorstel is dat pas na twee jaar. De langere wachttijd zal ertoe leiden dat minder mensen een beroep doen op de regeling. Dat heeft twee voordelen. Ten eerste valt de premie dan lager uit. Die stond oorspronkelijk op 6,5% van de winst uit onderneming en wordt waarschijnlijk 5,4%, met een vast maximumbedrag per maand. Ten tweede zal UWV bij een lagere instroom de regeling gemakkelijker kunnen uitvoeren.

Het nadeel van de aanpassing is dat u als zelfstandig ondernemer in de eerste twee jaar na ziekmelding zelf in uw onderhoud moet voorzien. Dat kan bijvoorbeeld door gebruik te maken van spaargeld of door bij een verzekeraar een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten. Een andere optie is dat u zich voor de eerste twee jaar aansluit bij een broodfonds.

Alleen voor IB-ondernemers

Overigens geldt de BAZ alleen voor IB-ondernemers, zoals zelfstandigen met een eenmanszaak (met of zonder personeel). De verzekering is verplicht, behalve als u al een AOV heeft met een vergelijkbare dekking. In dat geval heeft u een opt out mogelijkheid en hoeft u niet mee te doen aan de regeling. Heeft u geen AOV met een vergelijkbare dekking, maar sluit u die tijdens uw ondernemerschap wel af? Dan mag u op dat moment uit de BAZ stappen.

Zelfstandigen met een BV vallen niet onder de regeling en zijn vrij om te kiezen of ze een AOV afsluiten bij een private verzekeraar. Ook voor deeltijd-zzp’ers, die het ondernemerschap combineren met een baan in loondienst, geldt de BAZ niet. Zij zijn via hun werkgever verzekerd.

Snelle afhandeling is gewenst

Het wetsvoorstel moet nog door de Tweede en Eerste Kamer. Maar het kabinet wil wel druk op de ketel houden. De wet BAZ maakt namelijk deel uit van de plannen die Nederland bij Europa heeft ingediend om aanspraak te maken op het coronaherstelfonds. Ook de aanpak tegen schijnzelfstandigheid valt daaronder. Dat kan Nederland 600 miljoen aan Europese steungeld opleveren.

Wanneer de BAZ van kracht wordt, is onduidelijk. UWV kampt met achterstanden en hoge werkdruk. De instantie heeft aangegeven waarschijnlijk niet eerder dan in 2030 te kunnen beginnen met het uitvoeren van de wet.

Nu al actie ondernemen

Wij raden u aan om niet te wachten tot de BAZ van kracht wordt, maar om nu al het gesprek met ons aan te gaan over uw inkomensrisico bij arbeidsongeschiktheid. Een AOV wordt op maat ingevuld waardoor er soms flinke besparingen op de premie mogelijk zijn. Tegen de tijd dat de BAZ wordt ingevoerd, bekijken we samen met u of het wenselijk is om uw AOV aan te passen.